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Aktuelle Informationen für unsere Kunden

  • Die aktuellen Auswertungen zu den Top Fonds per 30.06.2019 wurden eingepflegt.

Jahresinformationen für unsere Kunden

Der postalische Versand der Rottmann Finanz Jahresauswertungen zum 31.12.2018 ist im Januar erfolgt. Über die Online-Depoteinsicht sind die Daten der Fondsdepots stets tagesaktuell abrufbar.
Die manuelle Datenpflege zu den Skandia Fondspolicen wurde am 10.01.2019 abgeschlossen. Die manuelle Aktualisierung der Daten zu Festgeldkonten (Allianz Parkdepot) sowie den Bausparkonten  ist erfolgt.
Über die Wertentwicklung der Top 30 Fonds informieren wir ergänzend monatlich aktuell im Kundenbereich. Die Daten per 31.12.2018 wurden am 08.01.2019 aktualisiert.
Die aktuelle Ausgabe der fonds-news  haben Sie mit den Jahresauszügen postalisch erhalten.


Jahresauszüge

Der Versand der Jahresmitteilungen unserer Partnergesellschaften erfolgt wie nachstehend.

- Bausparkassen: Januar 2019
- Franklin Templeton: Januar 2019
- DWS: April 2019 (auch Riester-Rente und Basis-Rente)
- Fondsdepot Bank: Februar 2019 (online)


Steuerliche Jahresdokumente

Bei den klassischen DWS Depots (nur DWS Fonds) sowie den Riester- und Rürup-Depots werden die steuerlichen Dokumente mit den Jahresauszügen versandt, liegen damit bis Ende April vor.

Anders ist es bei den Multidepots mit internationalen Fonds (DAB, DWS Multidepots, Fondsdepot Bank). Aufgrund der besonderen steuerlichen Vorschriften in Deutschland können die steuerlichen Jahresabrechnungen erst erstellt werden, wenn auch zu allen nichtdeutschen Fonds die kompletten steuerlichen Daten für 2018 gemeldet sind. Die Investmentgesellschaften haben nach § 5 (1) Nr. 2 und 3 Investmentsteuergesetz die Möglichkeit, die gesetzlich vorgeschriebenen Besteuerungsgrundlagen des regulären Geschäftsjahres erst innerhalb von vier Monaten nach Ablauf des Geschäftsjahres des Fonds im elektronischen Bundesanzeiger bekannt zu machen.


Fondspolicen: Skandia und DB Vita

Bei der Skandia erfolgt der Versand der Jahresabrechnungen jeweils zur Hauptfälligkeit des Vertrages (Monat der ersten Zahlung). Der Versand der DB Vita Jahresabrechnungen erfolgt im Januar. Da die Erträge dieser Depots komplett steuerfrei bleiben (Abschluss vor 2005), werden die Jahresabrechnungen für die Steuererklärung nicht benötigt.

Besteuerung von Fondsanlagen ab 01.01.2018

 

Mit dem Gesetz zur Reform der Investmentbesteuerung wurde im Juli 2016 ein neues System der Besteuerung von Fondsanlagen für Privatanleger beschlossen, das 2018 in Kraft tritt. Bislang werden Fondsanleger wie Direktanleger behandelt. Steuern fallen lediglich auf Ebene des Anlegers an, jedoch nicht auf Fondsebene. Zukünftig werden bestimmte Erträge bereits direkt beim Fonds besteuert, im Gegenzug wird es dafür allerdings Freistellungen bei der Abgeltungssteuer für Anleger geben.

Auch für die bislang unter Bestandsschutz stehenden Altanlagen (Fondsanteile, die bis Ende 2008 angeschafft wurden) ergeben sich Neuerungen. So wird für Erträge aus diesen Altanlagen, die ab 1. Januar 2018 anfallen, ein Freibetrag von 100.000 Euro gewährt. Sobald dieser aufgebraucht ist, unterliegen die Anteile dann wieder der regulären Besteuerung.

Bislang war es aus steuerlicher Sicht richtig, Altbestände unangetastet zu lassen, um die Besteuerung von Kursgewinnen zu vermeiden. Daran wird sich auch bis Ende 2017 und darüber hinaus - bis zum Verbrauch des Freibetrages - nichts ändern. Wir werden Sie im Laufe des Jahres ausführlich über die neuen Steuerregelungen und sich daraus ergebende Handlungsempfehlungen informieren.

Schon jetzt ist klar, dass mit diesen Änderungen der Vorteil komplett steuerfreier Erträge in alten Fondspolicen (DB Vita, Skandia) weiter an Bedeutung gewinnt. Die Gestaltung mit langen Vertragslaufzeiten (optionale Regelungen) ist goldwert.

Basis-Rente: Neue Optionen bei der DWS

Für die meisten Formen der Altersvorsorge greift seit 2009 die Abgeltungssteuer und die Beiträge müssen aus versteuertem Einkommen finanziert werden. Bei der Basis-Rente erfolgt der Kapitalaufbau hingegen abgeltungssteuerfrei und die Beiträge werden bis zu jährlich 22.172 Euro pro Person steuerlich gefördert.Im Jahr 2015 sind 80% der Beiträge für eine Basis-Rente steuerlich absetzbar. Einmalzahlungen sind bis zum 29.12.2015 möglich.

 

Riester-Rente: Höhere Grundzulage ab 2018
Finanzierungen optimieren

Neben der möglichen Nutzung von Sondertilgungsoptionen sowie Anpassungen des Tilgungssatzes (standardmäßig möglich bei ING-DiBa, PSD, DKB u.a.) sollten bei Zinssätzen von noch zwischen 1 bis 2% für 5 bis 10 Jahre (abhängig von der Beleihung und der Zinsbindungsdauer) in der aktuellen Zinsphase auch weitergehende Optimierungsansätze geprüft werden. Dazu zählt nicht nur die allgemein bekannte Möglichkeit, die günstigen Zinssätze durch Forwarddarlehen zu nutzen. Es gibt mehr Ansätze für Optimierungen: 

  • Vorzeitige Kündigung von Darlehen mit 15 oder 20-jähriger Zinsbindung gemäß BGB 10 Jahre und 6 Monate nach Vollauszahlung.
  • Überprüfung von Darlehensverträgen auf fehlerhafte Widerrufsklauseln
  • Kapitalbeschaffung (auch für nicht wohnwirtschaftliche Zwecke)
  • Ablösung von Bauspardarlehen (jederzeit möglich)
  • Ablösung von KfW Darlehen (bei vielen Programmen möglich und trotz günstiger KfW Konditionen oft lohnend)
Bausparkassen versuchen Alttarife loszuwerden

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